מסורבי בנקים
סירוב בגלל דירוג אשראי נמוך, פיגורים בעבר או ריבוי הלוואות פתוחות.
לבדוק את המקרה שלי ←7 שנים · פריסה ארצית · ליווי אישי
מימון חוץ־בנקאי בשעבוד נכס — לריבוי הלוואות, החזרים חודשיים גבוהים, פיגורים, עיקולים ותיק בהוצאה לפועל. גם אם כבר יש משכנתא על הנכס.
למי זה מתאים
התנאי המרכזי אצלנו הוא בעלות על נכס. משם מתחילה הבדיקה, ולא מדירוג האשראי.
סירוב בגלל דירוג אשראי נמוך, פיגורים בעבר או ריבוי הלוואות פתוחות.
לבדוק את המקרה שלי ←תיק פתוח, איחוד תיקים או חוב שרודף אתכם שנים ואתם רוצים לסגור אותו.
לבדוק את המקרה שלי ←עיקול על חשבון הבנק, על המשכורת או על הנכס, וחשבון מוגבל.
לבדוק את המקרה שלי ←הנכס משועבד לבנק ואתם צריכים סכום נוסף. במקרים רבים עדיין אפשר.
לבדוק את המקרה שלי ←ארבע, חמש ויותר הלוואות שמצטברות להחזר חודשי שאי אפשר לעמוד בו.
לראות את זה במחשבון ←בלי תלושי שכר, עם הכנסה משתנה שהבנק לא יודע לתמחר נכון.
לבדוק את המקרה שלי ←מסלול היציאה
רוב מי שמגיע אלינו לא סובל מחוב אחד גדול, אלא מהרבה חובות קטנים שכל אחד גורר החזר, ריבית וקנסות. הרעיון פשוט: להחליף כסף יקר — מסגרות, כרטיסי אשראי והלוואות קצרות — בכסף איכותי אחד, מובטח בנכס ופרוס לטווח ארוך, שמשחרר את התזרים החודשי. הזינו את המספרים שלכם וראו איך הכול מתאחד לתשלום אחד — כולל הצד שרוב המפרסמים לא מראים: סך התשלומים לאורך כל הדרך.
הזיזו את המחוונים לפי המצב שלכם. הכול מתעדכן בזמן אמת.
כל המספרים בכלי הזה הם הדמיה בלבד ואינם מהווים הצעה, הבטחה או התחייבות. ההחזרים הנוכחיים מחושבים לפי ריביות ותקופות אופייניות לכל סוג חוב, והם עשויים להיות שונים מאוד מהחוזים שיש לכם בפועל. התנאים האמיתיים נקבעים פרטנית לאחר בדיקה, ותלויים בשווי הנכס, בשעבודים הקיימים ובנתוני הלווה.
תרחישים להמחשה
אלה לא לקוחות ספציפיים אלא תרחישים אופייניים, עם מספרים שמחושבים באותה נוסחה שבמחשבון. המטרה היא שתזהו את המצב שלכם ותבינו מה סדר הגודל של השינוי.
דירה בבעלות, בלי תיקים פתוחים, אבל ההחזר החודשי גדול מהמשכורת הפנויה.
סך החוב בתרחיש: 293,000 ₪ · פריסה ל־15 שנים בריבית 8.5% להמחשה.
ההחזר החודשי קטן בכ־5,024 ₪, אבל סך התשלומים גדל בכ־144,059 ₪ בגלל התקופה הארוכה.
חוב שגלגל קנסות וריבית פיגורים, עיקול על החשבון והמשכורת.
סך החוב בתרחיש: 220,000 ₪ · פריסה ל־12 שנים בריבית 9% להמחשה.
ההחזר החודשי קטן בכ־4,901 ₪, אבל סך התשלומים גדל בכ־93,959 ₪ בגלל התקופה הארוכה.
הנכס משועבד לבנק, והבנק מסרב להגדיל. נותר “אוויר” בנכס שאפשר למנף.
סך החוב בתרחיש: 685,000 ₪ · פריסה ל־20 שנים בריבית 6.9% להמחשה.
ההחזר החודשי קטן בכ־3,207 ₪, אבל סך התשלומים גדל בכ־235,898 ₪ בגלל התקופה הארוכה.
התרחישים והמספרים שבהם הם הדמיה חשבונאית לצורך המחשה בלבד, ואינם תיאור של לקוח מסוים, של תוצאה מובטחת או של הצעת מימון. פריסה לתקופה ארוכה מקטינה את ההחזר החודשי ולרוב מגדילה את סך התשלומים.
מחשבון השוואה
מימון חוץ־בנקאי זמין גם כשהבנק סירב, אבל הוא יקר יותר. במקום שתגלו את זה בסוף, תראו את ההפרש כאן ועכשיו — עד השקל האחרון.
זמינה למי שעומד בקריטריונים של הבנק
זמין גם למסורבי בנקים, בשעבוד נכס
הריביות בכלי הן ערכי המחשה שאתם קובעים, ואינן ציטוט מחיר. ריבית בפועל נקבעת פרטנית לפי הנכס, השעבודים ונתוני הלווה, ועשויה לכלול עמלות, שמאות ועלויות רישום שאינן מגולמות בחישוב. החישוב מבוסס על לוח סילוקין שפיצר בריבית קבועה ואינו מהווה הצעה או התחייבות.
מה שאתם חושבים עכשיו
אם אתם מחפשים אתר שיגיד לכם שהכול ורוד, הגעתם למקום הלא נכון. אלה הדברים שאנחנו אומרים בשיחה הראשונה, ועדיף שתדעו אותם עוד לפני שהרמתם טלפון.
נכון. מימון חוץ־בנקאי יקר יותר, וזה המחיר של נגישות למי שהמערכת הבנקאית סירבה לו. בגלל זה בנינו את מחשבון ההשוואה למעלה — כדי שתראו את ההפרש במספרים לפני שאתם מחליטים. אם לדעתנו ההפרש לא מוצדק במקרה שלכם, נגיד את זה.
זו הלוואה בשעבוד נכס, ולכן אי־עמידה בתשלומים עלולה להוביל לריבית פיגורים, להליכי גבייה ובמקרים קיצוניים למימוש הנכס. לכן ההחזר החודשי נבנה לפי ההכנסה האמיתית שלכם ולא לפי תרחיש אופטימי, ואם המספרים לא מסתדרים — לא נמשיך בתהליך.
כי נקודת הפתיחה שונה. בנק בוחן קודם כל אותכם — דירוג אשראי, תלושים, היסטוריה. גוף מימון בשעבוד נכס בוחן קודם כל את הבטוחה: מה שווי הנכס, מה רשום עליו וכמה "אוויר" נשאר בו. היסטוריית האשראי משפיעה על התנאים, אבל היא לא בהכרח פוסלת את הבקשה.
אין נסתרות, יש כאלה שצריך להכיר: עמלות פתיחה, שמאות, עלויות רישום ולפעמים עלויות משפטיות. כל אחת מהן מוצגת לכם בכתב לפני חתימה, וגם שיחת הייעוץ ובדיקת ההתאמה הראשונית אינן כרוכות בתשלום.
התהליך
אין קפיצות ואין חתימות לפני שאתם רואים את המספרים.
עשר דקות בטלפון או בוואטסאפ. מספרים לנו מה קורה, בלי להתבייש ובלי לייפות.
בודקים את הנכס, השעבודים הקיימים, החובות והתיקים הפתוחים, ומרכיבים תמונה מלאה.
מתאימים מסלול, סכום והחזר חודשי, ומציגים לכם את כל העלויות לפני כל התחייבות.
מסלקים את החובות מול הגורמים עצמם ומלווים עד לסגירת התיקים והסרת ההגבלות.
מי אנחנו
בדעת משכנתאות עוסקת כבר שבע שנים בתחום אחד ומאוד ספציפי: אנשים עם נכס, שהמערכת הבנקאית סימנה כתיק בעייתי. אנחנו לא מוקד מכירות ולא מפעל לחתימות. כל תיק נבדק לגופו, ואם אין פתרון — אומרים את זה מראש.
מימון בשעבוד נכס הוא כלי חזק, אבל הוא לא קסם. הוא מעמיד את הנכס כבטוחה, ולכן הוא מתאים כשיש תוכנית החזר ריאלית — ולא כפתרון זמני לבעיה שתחזור בעוד חצי שנה.
בשיחה איתנו תקבלו תשובה כנה: אם המספרים לא מסתדרים, נגיד את זה. אם יש דרך, נראה לכם בדיוק איך היא נראית — כמה זה עולה, כמה זמן זה לוקח ומה קורה בכל תרחיש.
המלצות
חוות דעת מלקוחות שעברו איתנו תהליך. אפשר לסנן לפי סוג המקרה או לחפש מילה.
לא האמנתי שאפשר לקבל מימון עם תיק פתוח בהוצאה לפועל. הוכיחו לי אחרת, ובלי לעשות לי הרגשה רעה.
עצמאי בלי תלושים, הבנק פשוט לא רצה לשמוע. פה הסתכלו על העסק ועל הנכס והבינו את התמונה.
אספו את כל החובות למקום אחד והציגו לי טבלה ברורה. בפעם הראשונה הבנתי מה המצב שלי באמת.
פניתי אחרי שלושה סירובים בבנק. תוך שבועיים היה פתרון על השולחן, ואיחדנו את כל ההלוואות להחזר אחד.
היו לי ארבע הלוואות ושני כרטיסי אשראי בפיגור. היום יש תשלום אחד, והראש הרבה יותר שקט.
לא האמנתי שאפשר לקבל מימון עם תיק פתוח בהוצאה לפועל. הוכיחו לי אחרת, ובלי לעשות לי הרגשה רעה.
ההחזר החודשי ירד בצורה משמעותית. סוף סוף אני מסיים את החודש בלי מינוס.
הייתה לי כבר משכנתא ובכל מקום אמרו שאין מה לעשות. כאן בדקו את הנכס ומצאו פתרון.
היחס הכי מקצועי שקיבלתי מאז שנכנסתי לבלגן הזה. מסבירים הכל בגובה העיניים.
עצמאי בלי תלושים, הבנק פשוט לא רצה לשמוע. פה הסתכלו על העסק ועל הנכס והבינו את התמונה.
סגרנו שני תיקים בהוצאה לפועל והורדנו את העיקול מהחשבון. לקח זמן, אבל זה קרה.
אספו את כל החובות למקום אחד והציגו לי טבלה ברורה. בפעם הראשונה הבנתי מה המצב שלי באמת.
ליווי צמוד מהשיחה הראשונה ועד החתימה. עונים גם בשעות מאוחרות ולא נעלמים באמצע.
החזר חודשי שהיה בלתי אפשרי הפך למשהו שאפשר לחיות איתו. תודה על הסבלנות.
קיבלנו סכום נוסף על הנכס בלי לפגוע במשכנתא הקיימת. בדיוק מה שהיינו צריכים לסגור חובות.
לא נמצאו המלצות שמתאימות לחיפוש.
שאלות ותשובות
לא מצאתם את השאלה שלכם? שאלו אותה ישירות — נענה גם אם התשובה היא שאין לנו פתרון.
לשאול בוואטסאפשקיפות מלאה
בדעת היא עסק שעובד מול גופי המימון — בנקאיים וחוץ־בנקאיים. אנחנו לא מלווים את הכסף בעצמנו, אלא מביאים את התיק שלכם אל הגורם שמלווה, מתאימים את המסלול הנכון ומלווים אתכם עד הסוף.
חשוב שתדעו: בדעת משכנתאות עוסקת בתיווך, בהתאמה ובליווי מול גורמים מממנים, ואינה הגורם המממן עצמו ואינה מעמידה אשראי בעצמה. אישור הבקשה, גובה המימון, הריבית ותנאי ההחזר נקבעים על ידי הגורם המממן בלבד, בכפוף לשיקול דעתו ולתנאיו, ואין באמור באתר זה התחייבות של גורם מממן כלשהו.
יצירת קשר
ספרו לנו בקצרה מה המצב, ונחזור אליכם עם תשובה כנה — גם אם התשובה היא שאין לנו מה להציע לכם.
או שלחו הודעה מוכנה בוואטסאפ — לחיצה אחת:
נחזור אליכם בהקדם — בדרך כלל באותו יום עסקים. אם זה דחוף, אפשר פשוט להתקשר.