מחוץ לשעות · נחזור אליכם · בדיקת התאמה ללא עלות 4.9 לפי חוות דעת לקוחות

7 שנים · פריסה ארצית · ליווי אישי

הבנק אמר לך לא.אנחנו אומרים לך כן.

מימון חוץ־בנקאי בשעבוד נכס — לריבוי הלוואות, החזרים חודשיים גבוהים, פיגורים, עיקולים ותיק בהוצאה לפועל. גם אם כבר יש משכנתא על הנכס.

  • מענה אישי, לא מוקד
  • בדיקת התאמה ללא עלות
  • גם עם משכנתא קיימת
0שנים של ניסיון בתיקים מורכבים
0דירוג ממוצע מתוך 5
0עלות בדיקת ההתאמה הראשונית

למי זה מתאים

אם הבנק סגר את הדלת בגלל אחד מאלה — יש על מה לדבר

התנאי המרכזי אצלנו הוא בעלות על נכס. משם מתחילה הבדיקה, ולא מדירוג האשראי.

תיק בהוצאה לפועל

תיק פתוח, איחוד תיקים או חוב שרודף אתכם שנים ואתם רוצים לסגור אותו.

לבדוק את המקרה שלי ←

מסלול היציאה

חמישה תשלומים שחונקים — הזיזו וראו מה קורה

רוב מי שמגיע אלינו לא סובל מחוב אחד גדול, אלא מהרבה חובות קטנים שכל אחד גורר החזר, ריבית וקנסות. הרעיון פשוט: להחליף כסף יקר — מסגרות, כרטיסי אשראי והלוואות קצרות — בכסף איכותי אחד, מובטח בנכס ופרוס לטווח ארוך, שמשחרר את התזרים החודשי. הזינו את המספרים שלכם וראו איך הכול מתאחד לתשלום אחד — כולל הצד שרוב המפרסמים לא מראים: סך התשלומים לאורך כל הדרך.

הזיזו את המחוונים לפי המצב שלכם. הכול מתעדכן בזמן אמת.

הלוואה בנקאית120,000 ₪
החזר מוערך 2,520 ₪ לחודש · 9.5% ל־5 שנים
הלוואה חוץ־בנקאית90,000 ₪
החזר מוערך 2,505 ₪ לחודש · 15% ל־4 שנים
כרטיסי אשראי45,000 ₪
החזר מוערך 1,604 ₪ לחודש · 17% ל־3 שנים
חוב בהוצאה לפועל70,000 ₪
החזר מוערך 2,325 ₪ לחודש · 12% ל־3 שנים
משכנתא קיימת480,000 ₪
החזר מוערך 3,168 ₪ לחודש · 5% ל־20 שנים

פריסה מחדש ל־15 שנים
ריבית שנתית להמחשה7.5%
הריבית בפועל נקבעת פרטנית ואינה ידועה מראש.
תרשים זרימה: חמישה החזרים חודשיים נפרדים מתאחדים להחזר חודשי אחד
ההחזר החודשי היום
12,122 ₪
אחרי איחוד
7,462 ₪
ההפרש שנשאר לכם בחודש: 4,660 ₪
סך התשלומים היום1,173,169 ₪
סך התשלומים אחרי1,343,241 ₪
פריסה ל־15 שנים מורידה את ההחזר החודשי, אבל מגדילה את סך התשלומים בכ־170,072 ₪. זו החלטה שצריך לקבל בעיניים פקוחות: לפעמים היא נכונה כדי לייצב תזרים ולעצור הליכים, ולפעמים עדיף לקצר את התקופה. קצרו את הפריסה וראו איך זה משתנה.

כל המספרים בכלי הזה הם הדמיה בלבד ואינם מהווים הצעה, הבטחה או התחייבות. ההחזרים הנוכחיים מחושבים לפי ריביות ותקופות אופייניות לכל סוג חוב, והם עשויים להיות שונים מאוד מהחוזים שיש לכם בפועל. התנאים האמיתיים נקבעים פרטנית לאחר בדיקה, ותלויים בשווי הנכס, בשעבודים הקיימים ובנתוני הלווה.

תרחישים להמחשה

שלושה מצבים שאנחנו רואים כמעט כל שבוע

אלה לא לקוחות ספציפיים אלא תרחישים אופייניים, עם מספרים שמחושבים באותה נוסחה שבמחשבון. המטרה היא שתזהו את המצב שלכם ותבינו מה סדר הגודל של השינוי.

ריבוי הלוואות

חמישה תשלומים שחונקים

דירה בבעלות, בלי תיקים פתוחים, אבל ההחזר החודשי גדול מהמשכורת הפנויה.

4 תשלומים היום7,910 ₪
תשלום אחד2,885 ₪

סך החוב בתרחיש: 293,000 ₪ · פריסה ל־15 שנים בריבית 8.5% להמחשה.
ההחזר החודשי קטן בכ־5,024 ₪, אבל סך התשלומים גדל בכ־144,059 ₪ בגלל התקופה הארוכה.

הוצאה לפועל

תיק פתוח ועיקול משכורת

חוב שגלגל קנסות וריבית פיגורים, עיקול על החשבון והמשכורת.

2 תשלומים היום7,405 ₪
תשלום אחד2,504 ₪

סך החוב בתרחיש: 220,000 ₪ · פריסה ל־12 שנים בריבית 9% להמחשה.
ההחזר החודשי קטן בכ־4,901 ₪, אבל סך התשלומים גדל בכ־93,959 ₪ בגלל התקופה הארוכה.

משכנתא קיימת

משכנתא ועוד ארבע הלוואות

הנכס משועבד לבנק, והבנק מסרב להגדיל. נותר “אוויר” בנכס שאפשר למנף.

4 תשלומים היום8,477 ₪
תשלום אחד5,270 ₪

סך החוב בתרחיש: 685,000 ₪ · פריסה ל־20 שנים בריבית 6.9% להמחשה.
ההחזר החודשי קטן בכ־3,207 ₪, אבל סך התשלומים גדל בכ־235,898 ₪ בגלל התקופה הארוכה.

התרחישים והמספרים שבהם הם הדמיה חשבונאית לצורך המחשה בלבד, ואינם תיאור של לקוח מסוים, של תוצאה מובטחת או של הצעת מימון. פריסה לתקופה ארוכה מקטינה את ההחזר החודשי ולרוב מגדילה את סך התשלומים.

מחשבון השוואה

בנקאי מול חוץ־בנקאי — כמה זה באמת עולה

מימון חוץ־בנקאי זמין גם כשהבנק סירב, אבל הוא יקר יותר. במקום שתגלו את זה בסוף, תראו את ההפרש כאן ועכשיו — עד השקל האחרון.

סכום המימון600,000 ₪
תקופה20 שנים
ריבית בנקאית5.2%
ריבית חוץ־בנקאית9.5%
משכנתא בנקאית

זמינה למי שעומד בקריטריונים של הבנק

4,026 ₪
החזר חודשי
סך התשלומים966,318 ₪
מתוכם ריבית366,318 ₪
קרןריבית
מימון חוץ־בנקאי

זמין גם למסורבי בנקים, בשעבוד נכס

5,593 ₪
החזר חודשי
סך התשלומים1,342,269 ₪
מתוכם ריבית742,269 ₪
קרןריבית
המסלול החוץ־בנקאי יקר יותר בכ־1,566 ₪ בחודש, ובכ־375,951 ₪ על פני 20 שנים. זה המחיר של נגישות למי שהבנק סירב לו — ולכן שווה לבדוק אחרי שנתיים־שלוש של תשלומים סדירים אם אפשר כבר למחזר בחזרה לבנק ולחסוך את ההפרש — ולכן כדאי לבדוק את תנאי הפירעון המוקדם עוד לפני החתימה.
יתרת החוב לאורך התקופה בנקאי חוץ־בנקאי
גרף יתרת החוב לאורך השנים במסלול בנקאי לעומת חוץ־בנקאי 600K450K300K150K0K0ש׳5ש׳10ש׳15ש׳20ש׳

הריביות בכלי הן ערכי המחשה שאתם קובעים, ואינן ציטוט מחיר. ריבית בפועל נקבעת פרטנית לפי הנכס, השעבודים ונתוני הלווה, ועשויה לכלול עמלות, שמאות ועלויות רישום שאינן מגולמות בחישוב. החישוב מבוסס על לוח סילוקין שפיצר בריבית קבועה ואינו מהווה הצעה או התחייבות.

בדיקת ההתאמה הראשונית ללא עלות ובלי התחייבות.

מה שאתם חושבים עכשיו

ארבע מחשבות שעולות לכם — ולנו יש תשובות

אם אתם מחפשים אתר שיגיד לכם שהכול ורוד, הגעתם למקום הלא נכון. אלה הדברים שאנחנו אומרים בשיחה הראשונה, ועדיף שתדעו אותם עוד לפני שהרמתם טלפון.

זה בטח יקר בהרבה מהבנק.

נכון. מימון חוץ־בנקאי יקר יותר, וזה המחיר של נגישות למי שהמערכת הבנקאית סירבה לו. בגלל זה בנינו את מחשבון ההשוואה למעלה — כדי שתראו את ההפרש במספרים לפני שאתם מחליטים. אם לדעתנו ההפרש לא מוצדק במקרה שלכם, נגיד את זה.

אם לא אעמוד בתשלומים — אאבד את הבית?

זו הלוואה בשעבוד נכס, ולכן אי־עמידה בתשלומים עלולה להוביל לריבית פיגורים, להליכי גבייה ובמקרים קיצוניים למימוש הנכס. לכן ההחזר החודשי נבנה לפי ההכנסה האמיתית שלכם ולא לפי תרחיש אופטימי, ואם המספרים לא מסתדרים — לא נמשיך בתהליך.

ניסיתי כבר בכל מקום. למה שאצלכם יהיה אחרת?

כי נקודת הפתיחה שונה. בנק בוחן קודם כל אותכם — דירוג אשראי, תלושים, היסטוריה. גוף מימון בשעבוד נכס בוחן קודם כל את הבטוחה: מה שווי הנכס, מה רשום עליו וכמה "אוויר" נשאר בו. היסטוריית האשראי משפיעה על התנאים, אבל היא לא בהכרח פוסלת את הבקשה.

ומה העלויות הנסתרות?

אין נסתרות, יש כאלה שצריך להכיר: עמלות פתיחה, שמאות, עלויות רישום ולפעמים עלויות משפטיות. כל אחת מהן מוצגת לכם בכתב לפני חתימה, וגם שיחת הייעוץ ובדיקת ההתאמה הראשונית אינן כרוכות בתשלום.

יש לי עוד שאלה לפני שאני מתקדם אפשר גם לשאול בוואטסאפ בלי להשאיר פרטים.

התהליך

ארבעה שלבים, בסדר הזה

אין קפיצות ואין חתימות לפני שאתם רואים את המספרים.

01

שיחה ראשונית

עשר דקות בטלפון או בוואטסאפ. מספרים לנו מה קורה, בלי להתבייש ובלי לייפות.

02

בדיקת היתכנות

בודקים את הנכס, השעבודים הקיימים, החובות והתיקים הפתוחים, ומרכיבים תמונה מלאה.

03

בניית הפתרון

מתאימים מסלול, סכום והחזר חודשי, ומציגים לכם את כל העלויות לפני כל התחייבות.

04

סגירה וליווי

מסלקים את החובות מול הגורמים עצמם ומלווים עד לסגירת התיקים והסרת ההגבלות.

השלב הראשון הוא שיחה. לא מסמכים, לא חתימות.

מי אנחנו

שבע שנים של תיקים שאחרים ויתרו עליהם

בדעת משכנתאות עוסקת כבר שבע שנים בתחום אחד ומאוד ספציפי: אנשים עם נכס, שהמערכת הבנקאית סימנה כתיק בעייתי. אנחנו לא מוקד מכירות ולא מפעל לחתימות. כל תיק נבדק לגופו, ואם אין פתרון — אומרים את זה מראש.

  • ניסיון מול הליכי הוצאה לפועל, עיקולים והגבלות חשבון.
  • עבודה מול מגוון גופי מימון חוץ־בנקאיים ומשכנתאות.
  • הצגת כל העלויות והריביות בכתב לפני חתימה.
  • ליווי צמוד עד לסגירת החובות בפועל, לא רק עד לאישור.
  • שמירה על דיסקרטיות מלאה בכל שלב.

מה חשוב שתדעו לפני שמתחילים

מימון בשעבוד נכס הוא כלי חזק, אבל הוא לא קסם. הוא מעמיד את הנכס כבטוחה, ולכן הוא מתאים כשיש תוכנית החזר ריאלית — ולא כפתרון זמני לבעיה שתחזור בעוד חצי שנה.

בשיחה איתנו תקבלו תשובה כנה: אם המספרים לא מסתדרים, נגיד את זה. אם יש דרך, נראה לכם בדיוק איך היא נראית — כמה זה עולה, כמה זמן זה לוקח ומה קורה בכל תרחיש.

אי־עמידה בפירעון ההלוואה או באשראי עלולה לגרום לחיוב בריבית פיגורים ולהליכי הוצאה לפועל, לרבות מימוש הנכס המשועבד.

המלצות

מה אומרים לקוחות

חוות דעת מלקוחות שעברו איתנו תהליך. אפשר לסנן לפי סוג המקרה או לחפש מילה.

4.9
חוות דעת מלקוחות
5★88
4★12

לא האמנתי שאפשר לקבל מימון עם תיק פתוח בהוצאה לפועל. הוכיחו לי אחרת, ובלי לעשות לי הרגשה רעה.

פנינה ז׳
כרמיאל · הוצאה לפועל ועיקולים

עצמאי בלי תלושים, הבנק פשוט לא רצה לשמוע. פה הסתכלו על העסק ועל הנכס והבינו את התמונה.

שירה ק׳
הרצליה · עצמאים ובעלי עסק

אספו את כל החובות למקום אחד והציגו לי טבלה ברורה. בפעם הראשונה הבנתי מה המצב שלי באמת.

יהודה ו׳
רמת גן · איחוד הלוואות

פניתי אחרי שלושה סירובים בבנק. תוך שבועיים היה פתרון על השולחן, ואיחדנו את כל ההלוואות להחזר אחד.

רותם ה׳
ירושלים · נובמבר 2025
מסורבי בנקים

היו לי ארבע הלוואות ושני כרטיסי אשראי בפיגור. היום יש תשלום אחד, והראש הרבה יותר שקט.

הדס ק׳
רמלה · יוני 2024
איחוד הלוואות

לא האמנתי שאפשר לקבל מימון עם תיק פתוח בהוצאה לפועל. הוכיחו לי אחרת, ובלי לעשות לי הרגשה רעה.

פנינה ז׳
כרמיאל · פברואר 2024
הוצאה לפועל ועיקולים

ההחזר החודשי ירד בצורה משמעותית. סוף סוף אני מסיים את החודש בלי מינוס.

תמר ג׳
מעלות · פברואר 2024
הורדת החזר חודשי

הייתה לי כבר משכנתא ובכל מקום אמרו שאין מה לעשות. כאן בדקו את הנכס ומצאו פתרון.

נועה ר׳
רמלה · אפריל 2024
משכנתא קיימת

היחס הכי מקצועי שקיבלתי מאז שנכנסתי לבלגן הזה. מסבירים הכל בגובה העיניים.

בר ר׳
אילת · ינואר 2025
מסורבי בנקים

עצמאי בלי תלושים, הבנק פשוט לא רצה לשמוע. פה הסתכלו על העסק ועל הנכס והבינו את התמונה.

שירה ק׳
הרצליה · פברואר 2026
עצמאים ובעלי עסק

סגרנו שני תיקים בהוצאה לפועל והורדנו את העיקול מהחשבון. לקח זמן, אבל זה קרה.

תמר ה׳
זכרון יעקב · פברואר 2025
הוצאה לפועל ועיקולים

אספו את כל החובות למקום אחד והציגו לי טבלה ברורה. בפעם הראשונה הבנתי מה המצב שלי באמת.

יהודה ו׳
רמת גן · אוקטובר 2024
איחוד הלוואות

ליווי צמוד מהשיחה הראשונה ועד החתימה. עונים גם בשעות מאוחרות ולא נעלמים באמצע.

ציון ד׳
לוד · דצמבר 2025
מסורבי בנקים

החזר חודשי שהיה בלתי אפשרי הפך למשהו שאפשר לחיות איתו. תודה על הסבלנות.

נורית ב׳
שוהם · אפריל 2025
הורדת החזר חודשי

קיבלנו סכום נוסף על הנכס בלי לפגוע במשכנתא הקיימת. בדיוק מה שהיינו צריכים לסגור חובות.

נעמי ק׳
אום אל־פחם · יוני 2025
משכנתא קיימת
חוות הדעת מתייחסות למקרים ספציפיים ואינן מבטיחות תוצאה דומה.

שאלות ותשובות

מה שרוב האנשים שואלים בשיחה הראשונה

יש לי תיק פתוח בהוצאה לפועל. אפשר בכלל לקבל מימון?
ברוב המקרים כן, כאשר יש נכס בבעלותכם. תיק בהוצאה לפועל הוא בדיוק סוג המקרה שהבנקים נמנעים ממנו, ואצלנו הוא נקודת הפתיחה. הבדיקה מתמקדת בשווי הנכס, בשעבודים הרשומים עליו ובהיקף החוב הכולל.
יש לי כבר משכנתא על הדירה. אפשר לקחת עוד?
כן, בהתאם ליחס בין שווי הנכס לבין יתרת המשכנתא הקיימת. במקרים רבים נותר "אוויר" בנכס שאפשר למנף. לפעמים הפתרון הנכון הוא מיחזור של המשכנתא הקיימת יחד עם החובות, ולפעמים שעבוד נוסף. נציג לכם את שתי החלופות.
אני מסורב בכל הבנקים. זה משנה משהו?
לא באופן אוטומטי. גופי מימון חוץ־בנקאיים בוחנים קודם כל את הבטוחה — הנכס. היסטוריית האשראי משפיעה על התנאים, אבל היא לא בהכרח פוסלת את הבקשה.
כמה זמן לוקח התהליך?
בדיקת ההיתכנות הראשונית נעשית בדרך כלל תוך ימים ספורים. תהליך מלא עד להעברת הכספים וסילוק החובות אורך בדרך כלל בין מספר שבועות לחודשיים, בהתאם למורכבות הנכס, לרישומים בטאבו ולגורמים המעורבים.
אפשר לפרוע את המימון מוקדם, וכמה זה עולה?
כן. הזכות לפרוע מוקדם קיימת, והחוק מחייב שתנאיה יופיעו בחוזה עצמו — תוך כמה זמן צריך להודיע מראש, אילו עמלות נגבות ואיך מחושב ההיוון. העלות משתנה מגוף לגוף וממסלול למסלול: בריבית משתנה העמלה בדרך כלל נמוכה או לא קיימת, ובריבית קבועה עשויה להיגבות עמלת היוון אם הריבית במשק ירדה מאז שלקחתם. אנחנו מבררים את המספרים האלה לפני החתימה ולא אחריה, ומציגים לכם אותם בכתב.
התוכנית שלי היא לחזור לבנק בעוד שנתיים־שלוש. זה ריאלי?
לחלק מהלקוחות זו בדיוק התוכנית הנכונה. מימון חוץ־בנקאי יקר יותר, ולכן הרבה פעמים הוא גשר: סוגרים את החובות, מסירים עיקולים ותיקים, בונים שנתיים־שלוש של תשלומים סדירים — ואז בודקים מיחזור בחזרה לבנק בתנאים טובים יותר. כדי שזה יעבוד צריך שני דברים כבר ביום הראשון: החזר חודשי שאתם באמת עומדים בו, ותנאי פירעון מוקדם שלא ימחקו את החיסכון. שניהם נבדקים אצלנו מראש.
אני עצמאי בלי תלושי שכר. יש לי סיכוי?
בהחלט. עצמאים ובעלי עסקים הם חלק גדול מהלקוחות שלנו, בדיוק בגלל שהמערכת הבנקאית מתקשה לתמחר הכנסה משתנה. נעבוד עם הנתונים שיש — דוחות, תנועות בחשבון ותמונת ההכנסות בפועל.
מה קורה אם לא אעמוד בהחזר החדש?
חשוב שתדעו את זה מראש: מדובר בהלוואה בשעבוד נכס. אי־עמידה בתשלומים עלולה להוביל לריבית פיגורים, להליכי גבייה ובמקרים קיצוניים למימוש הנכס. בדיוק בגלל זה אנחנו בונים החזר חודשי שמתאים להכנסה האמיתית שלכם, ולא לתרחיש אופטימי.
אילו נכסים מתאימים?
דירות מגורים, בתים פרטיים, נכסים מסחריים, מגרשים ובמקרים מסוימים גם נכסים בבעלות משותפת או בירושה. גם נכסים בפריפריה נבדקים ברצינות.
כמה עולה לי לבדוק?
שיחת הייעוץ ובדיקת ההתאמה הראשונית אינן כרוכות בתשלום ואינן מחייבות אתכם. אם נתקדם לתהליך מלא, כל העלויות — עמלות, שמאות ורישום — יוצגו לכם בכתב מראש.

לא מצאתם את השאלה שלכם? שאלו אותה ישירות — נענה גם אם התשובה היא שאין לנו פתרון.

שקיפות מלאה

אנחנו לא הגוף המממן

בדעת היא עסק שעובד מול גופי המימון — בנקאיים וחוץ־בנקאיים. אנחנו לא מלווים את הכסף בעצמנו, אלא מביאים את התיק שלכם אל הגורם שמלווה, מתאימים את המסלול הנכון ומלווים אתכם עד הסוף.

חשוב שתדעו: בדעת משכנתאות עוסקת בתיווך, בהתאמה ובליווי מול גורמים מממנים, ואינה הגורם המממן עצמו ואינה מעמידה אשראי בעצמה. אישור הבקשה, גובה המימון, הריבית ותנאי ההחזר נקבעים על ידי הגורם המממן בלבד, בכפוף לשיקול דעתו ולתנאיו, ואין באמור באתר זה התחייבות של גורם מממן כלשהו.

יצירת קשר

נתחיל בשיחה אחת

ספרו לנו בקצרה מה המצב, ונחזור אליכם עם תשובה כנה — גם אם התשובה היא שאין לנו מה להציע לכם.

או שלחו הודעה מוכנה בוואטסאפ — לחיצה אחת:

הפרטים נשלחים ישירות אלינו. אין בשליחת הטופס משום אישור, הצעה או התחייבות למתן אשראי.

חייגו עכשיו וואטסאפ בדיקת התאמה

הצהרת נגישות

אנחנו ב"בדעת משכנתאות" רואים חשיבות רבה במתן שירות שוויוני לכלל הציבור, ופועלים להנגשת האתר לאנשים עם מוגבלות בהתאם לחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות, התשנ"ח-1998, ולתקנות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות (התאמות נגישות לשירות), התשע"ג-2013.

מה הונגש באתר

הסדרי נגישות

האתר נבדק בדפדפנים העדכניים ובמכשירים ניידים. ייתכן שחלקים מסוימים באתר טרם הונגשו במלואם, ואנו ממשיכים לשפר באופן שוטף.

פניות בנושא נגישות

רכז הנגישות: בדעת משכנתאות · טלפון 055-687-3583 · דוא"ל v0556873583@gmail.com. נשמח לקבל פנייה ולטפל בה בהקדם.

תאריך עדכון ההצהרה: יולי 2026.

מדיניות פרטיות

אתר זה נועד לאפשר יצירת קשר עם בדעת משכנתאות. הפרטים שתמסרו בטופס — שם, טלפון, עיר ופרטי הפנייה — משמשים אך ורק לצורך חזרה אליכם וטיפול בפנייה.

מסירת מידע

איננו מוכרים ואיננו מעבירים את פרטיכם לצדדים שלישיים למטרות שיווק. במסגרת טיפול בבקשת מימון ייתכן שנעביר מידע רלוונטי לגורמים מממנים, וזאת רק לאחר קבלת הסכמתכם המפורשת.

שמירת מידע ומחיקתו

המידע נשמר לפרק הזמן הדרוש לטיפול בפנייה ולעמידה בדרישות הדין. אתם רשאים לפנות אלינו בכל עת ולבקש לעיין במידע שנשמר עליכם, לתקנו או למחוק אותו.

קבצי Cookie

האתר עושה שימוש באחסון מקומי בדפדפן לשמירת העדפות הנגישות שבחרתם בלבד. לא נעשה שימוש בקובצי Cookie למעקב פרסומי.

יצירת קשר בנושא פרטיות

טלפון 055-687-3583 · דוא"ל v0556873583@gmail.com